IL MUTUO FONDIARIO .....COME FUNZIONA

Il mutuo edilizio è una tipologia di mutuo che viene erogato in modo graduale durante i lavori di costruzione di un edificio mentre il mutuo fondiario è un mutuo che viene erogato in un'unica soluzione per l'acquisto di un edificio già completato. Da un punto di vista prettamente giuridico questi due mutui hanno però le stesse caratteristiche in quanto entrambi sono disciplinati dal credito fondiario ossia "la concessione, da parte di banche, di finanziamenti a medio e lungo termine garantiti da ipoteca di primo grado su immobili" (Articolo 38, comma 1).

La normativa sul credito fondiario può essere applicata solo quando i seguenti requisiti siano soddisfatti:
l'immobile deve essere sottoposto ad ipoteca di primo grado
il contratto deve avere una durata superiore ai 18 mesi
il credito concesso non deve essere maggiore all'80% del valore totale dell'immobile

Il credito fondiario favorisce sia le banche che i debitori. Le banche infatti sono maggiormente tutelate nel caso in cui il debitore non sia in grado di estinguere il suo debito mentre il debitore può avvalersi di diritti speciali. Tra i diritti del debitore dobbiamo ricordare:
il debitore può pretendere che la somma dell'ipoteca si riduca contestualmente alla riduzione del debito
il debitore può richiedere il frazionamento contabile
il debitore può richiedere la riduzione delle spese notarili sino alla metà del loro valore
il debitore può richiedere di estinguere il mutuo in modo anticipato
in caso di ritardo nel pagamento il debitore può contare sulla dilatazione dei tempi dell'azione legale